Molte aziende tengono liquidità sui conti correnti per prudenza. È comprensibile — ma quella liquidità perde valore ogni anno. Esistono strumenti sicuri e flessibili per farla lavorare.
Un conto corrente aziendale con 200.000€ fermi perde ogni anno potere d'acquisto per l'inflazione e non genera alcun rendimento. Per molte PMI, questo è denaro che lavora per la banca, non per l'imprenditore.
Il mio lavoro è aiutare imprenditori e amministratori a trovare strumenti sicuri e liquidi che generino un rendimento senza rinunciare alla disponibilità operativa quando serve.
Oltre alla liquidità corrente, mi occupo anche del TFM (Trattamento di Fine Mandato): uno strumento spesso sottovalutato che permette agli amministratori di accantonare una quota deducibile dal reddito d'impresa, con vantaggi fiscali significativi sia per l'azienda che per il beneficiario.
Sicurezza e liquidità non si escludono. Esistono strumenti che garantiscono la disponibilità dei fondi in tempi brevi — da pochi giorni a qualche settimana — pur generando un rendimento superiore al conto corrente.
Nessuna soluzione uguale per tutti. L'approccio giusto dipende dall'importo, dall'orizzonte temporale e dalla necessità di liquidità dell'azienda.
Per liquidità che deve restare disponibile entro poche settimane. Rendimento superiore al conto corrente, con protezione del capitale.
Per orizzonti da 12 a 36 mesi. Rendimento più elevato con rischio contenuto, adatto a riserve strategiche che non servono nell'immediato.
Accantonamento deducibile per gli amministratori. Vantaggio fiscale per l'azienda oggi, rendimento per l'amministratore alla scadenza del mandato.
Capisco la struttura della liquidità aziendale, i flussi di cassa previsti e le esigenze operative. Quanto serve tenere disponibile e su quali orizzonti?
Costruiamo una soluzione su misura che distingue la liquidità operativa dalle riserve strategiche, ottimizzando il rendimento senza rischi eccessivi.
Le esigenze di liquidità cambiano con l'attività. Monitoriamo la situazione e aggiustiamo la strategia quando i flussi di cassa lo richiedono.